Как защетить свой онлайн-банкинг от взлома

Интернет-банкинг – это очень удобная среда, разрешающая пользоваться услугами банка на любом расстоянии. Тем не менее, мошенников не останавливает тот факт, что за отзывчивым сервисом стоит огромная финансовая организация.

Случаев взлома учетных записей онлайн-банкинга очень много. Чаще всего жертвами злоумышленников становятся совсем небедные люди, у которых на счетах содержатся миллионы долларов. Что уж говорить про средний класс населения с гораздо меньшими сбережениями – это как семечки для цифровых грабителей. Интернет-мошенники – личности не из пугливых. Они продолжают перехватывать данные, используя их в корыстных целях. Так как защитить совой онлайн-банкинг от хакеров?

Базовые рекомендации

Никогда не входите в свой онлайн-банкинг по ссылке из электронного письма, даже если вы почти уверены, что сообщение поступило именно от вашего банка. Вводите адрес вручную в строке браузера. Либо сделайте себе закладку, заранее убедившись в правильности набора адреса сайта.

Всегда проверяйте статус безопасности посещаемой страницы. Протокол шифрования данных SSL – это мировой стандарт, используемый каждым онлайн-банкингом, электронными кошельками и другими авторитетными ресурсами. Признаком того, что ваши платежные реквизиты и персональная информация недоступны для третьих лиц, является символ закрытого замка или ключа, который отображается в начале адресной строки браузера. Если соединение защищено, то адрес сайта банка изменится с «http» на «https».

Будьте бдительны, когда во время сессии в банкинге неожиданно всплывают окна с подозрительными сообщениями.

• Нередко такие окна – это выставленные счета. Либо платежи, которые ожидают от вас подтверждения. Остановитесь и подумайте, хотите ли вы на самом деле завершить операцию. Если счет получателя существенно отличается от всех предыдущих, то это, несомненно, должно вызвать подозрение.
• Чтобы человек сделал оплату, мошенник может прикинуться работником службы поддержки и убедить вас сделать оплату под предлогом, что это просто очередная проверка и деньги вернутся на карту в ближайшее время.
• Никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не делитесь своими регистрационными данными в полном объеме по электронной почте или в режиме телефонного разговора. Сотрудники банка никогда не запрашивают подобную информацию при обычном общении.
• Проверьте, какие инструменты для сетевой безопасности предлагает ваш банк. Это может быть официальное приложение для браузера, мобильного устройства или антивирус, содержащий параметры, которые обеспечивают дополнительную защиту.
• Регулярно изучайте банковские выписки и немедленно обращайтесь в банк, если вы заметили операции, на проведение которых вы не давали разрешение.
• При отправке денег через онлайн-банкинг несколько раз проверьте сумму, а также сверьте информацию о получателе.
• Убедитесь, что вы предоставили своему банку самые актуальные контактные данные. Если произойдет сбой или попытка хищения средств, то представителям банка необходимо будет связаться с вами как можно быстрее.
• Часто браузеры уже содержат встроенные параметры безопасности. Удостоверьтесь, что они активны.

Проверка безопасности клиента

Разные банки используют разные системы и устройства для проверки подлинности клиента. Таким образом банк убеждается в том, что счетом пользуется именно его владелец, а не мошенник. Некоторые банки для более эффективной защиты выдают своим клиентам ключ-брелок – небольшое электронное устройство, производящее одноразовый код доступа.

Другие банки предоставляют карманные устройства для считывания карт. Достаточно воткнуть карту в специальную прорезь, как гаджет генерирует разовый код доступа. Этот метод также известен как двойная аутентификация (2FA). Генерируемые секретные коды могут быть использованы как один из шагов авторизации для входа в личный кабинет.

Обязательно ли иметь такое устройство?

Не все банки предлагают устройства аутентификации. Но это вовсе не означает, что онлайн-банкинг конкретного учреждения небезопасен. Разные финансовые структуры применяют различные типы процедур, которые позволяют обеспечить высокую степень безопасности клиентов. Человек сразу может не заменить многие из методов. Просто они работают в фоновом режиме, например, шифрование данных в несколько этапов.

Что делать, если вы все же стали жертвой мошенничества?

Если вы заметили, что в вашем онлайн-банкинге проводились несанкционированные сделки, вы должны немедленно обратиться к сотрудникам банка. Жертвы мошенничества имеют право защиты на государственном уровне. Это значит, что вы не несете ответственность за убытки, за исключением если вы сами не являетесь мошенником или действовали неосторожно.

Безопасность мобильного банкинга

Безопасно ли пользоваться услугами онлайн-банкинга на мобильном устройстве?

Многие учреждения предоставляют возможность пользоваться услугами онлайн-банкинга. Все просто – необходимо лишь прописать адрес сайта в строке мобильного браузера и войти в свой личный кабинет, аналогично тому, как вы это делаете на традиционном компьютере. Если вы часто применяете смартфон в качестве рабочего устройства, то не лишним будет установить официальное приложение для онлайн-банкинга. Обычно такие приложения выпускают крупные банки.

Используйте программу как альтернативу для получения доступа к вашей учетной записи. Это просто, удобно и гораздо быстрее, чем веб-сайт. Но прежде вы должны удостоверьтесь в том, что приложение официальное. При загрузке и установке программного обеспечения следуйте советам ниже. Особенно, если для корректной работы приложению требуется доступ к интернету.

• Подлинный софт. Если вы используете приложение для онлайн-банкинга, то в первую очередь убедитесь в том, что оно официальное. Если у вас возникли сомнения в отношении подлинности программного обеспечения, обратитесь в службу поддержки банка.
• Магазины приложений. Загружайте программы, используя исключительно официальные магазины приложений, такие как Apple iTunes, Google Play Market, BlackBerry App World и другие. Скачивание приложений из неофициальных источников может привести к заражению смартфона вирусом. Или, что еще хуже, мошенники могут сделать похожую программу для хищения персональной информации. Будьте бдительны.
• Обновление. Регулярно обновляйте операционную систему на вашем смартфоне или планшете. Часто последние обновления содержат исправления прошлых ошибок, которые являются потенциальной лазейкой для злоумышленников. Как правило, обновления поступают от разработчика операционной системы.
• Контроль безопасности. Подумайте дважды, прежде чем нарушать целостность программной оболочки вашего гаджета. Не спешите делать своему iPhone jail-break или получать root-права на Android устройстве. Такие действия ослабевают защиту и подвергают вас дополнительным рискам. Приложения некоторых банков невозможно установить, если мобильное устройство было взломано. Также не рекомендуем отключать сервисы, отвечающие за безопасность вашего смартфона или планшета.
• Пароли. Никому не предоставляйте информацию для доступа в ваш онлайн-банкинг, в том числе не стоит хранить логин и пароль в виде обычного текстового документа на устройстве. Для дополнительной безопасности необходимо установить PIN-код блокировки гаджета.
• Антивирус. Существуют антивирусные программы специально для мобильных устройств. Рассмотрите возможность использования программного обеспечения от авторитетного бренда. Некоторые банки предлагают клиентам бесплатное приложение-антивирус. Для получения дополнительной информации обратитесь в службу поддержки вашего банка.
• Текстовые сообщения и электронная почта. Будьте внимательны, если в текстовом сообщении или электронном письме содержатся ссылки. Не реагируйте на такие сообщения. Ваш банк никогда не станет рассылать письма, в которых просит предоставить PIN-код от карты или пароль от онлайн-банкинга.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества мобильного банкинга?

Если вы заметили, что по вашим счетам проводились какие-либо несанкционированные сделки, в первую очередь обратитесь в службу поддержки вашего банка. Помните, что вы не несете ответственность за любые убытки, если сами не были участником незаконной схемы или не проявляли должную осторожность.

Защита компьютера

В каких целях бы вы не пользовались интернетом, жизненно важно убедиться в том, что компьютер полностью защищен от новейших угроз. Представьте, что это ваш дом. Вы устанавливаете надежные замки на двери и окна, протягиваете охранную сигнализацию. В такой же защите нуждается компьютер. Если вы не хотите затруднять себе жизнь, то установки комплексного антивирусного программного обеспечения будет вполне достаточно.

Используйте последнюю версию антивирусной программы, обновляйте базы, а также не забывайте регулярно проводить сканирование на обнаружение вирусных атак. В этом вам поможет межсетевой экран, который является базовым инструментом каждого антивируса.

Три шага, которые помогут вам защитить свой ПК:

1. используйте последнюю версию программного обеспечения и регулярно его обновляйте;
2. установите и настройте брандмауэр;
3. загрузите последние обновления безопасности (или патчи) для браузера и операционной системы.

Большинство операционных систем и интернет-браузеров поставляются с базовыми настройками безопасности, такими как брандмауэры, автоматическое обновление и фильтры для сайтов с нежелательным контентом. Все эти функции должны быть активны. Также вы должны рассмотреть возможность установки дополнительных средств безопасности, например, антишпионское ПО и надстройки для браузеров.

Ни один из этих инструментов в одиночку не может гарантировать 100% постоянную защиту. Но комплексно эти программы значительно уменьшают шансы заражения вашего компьютера и кражи конфиденциальной информации.

Что такое антивирус и какой продукт лучше использовать?

Антивирусное программное обеспечение предназначено для предотвращения заражения компьютера вредоносными программами, такими как вирусы или трояны. Антивирус сканирует ваш компьютер и предупреждает вас в случае обнаружения вредоносных приложений. Если ваш ПК заражен, то антивирус попытается устранить причину.

Существует очень можно различных антивирусных продуктов. Ни один из них не может гарантировать 100% защиту, но общая безопасность повышается значительно. Чтобы выбрать для себя идеальный вариант, в первую очередь задайтесь вопросом, какие именно параметры безопасности вам нужны. Обратите внимание, чем больше антивирус «наворочен», тем больше ресурсов он потребляет. Поэтому, если у вас относительно низкие требования, то установите бесплатную версию популярного антивируса. Этого вполне достаточно для базовой защиты.

Остерегайтесь лже-сообщений от антивирусов

Вы наверняка не раз замечали, как на каком-нибудь сайте отображается сообщение со звуком, характерным для социальной сети или, допустим, скайпа. Аналогичный прием используется в отношение антивируса. В появившемся окошке (которое на самом деле является назойливой рекламой на сайте) может содержать информацию о том, что вам необходимо обновить антивирус.

Это делается для того, чтобы убедить вас загрузить вредоносное программное обеспечение, которое блокирует компьютер при включении, и пока вы не внесете определенную сумму на указанный счет, то сообщение не исчезнет. Ни в коем случае не выполняйте требования мошенников. Сообщение никуда не денется. Поможет лишь переустановка операционной системы.

Персональный брандмауэр

Персональный брандмауэр (также известный как файрвол) представляет собой программу, проводимую мониторинг и контроль входящего и исходящего интернет-трафика на компьютере с целью предотвращения несанкционированного доступа от злоумышленников.

В отличие от стандартного предустановленного брандмауэра, персональный файрвол способен фильтровать исходящие соединения, а также обрабатывать входящие пакеты данных. Брандмауэры позволяют установить нужный уровень безопасности, вплоть до полной блокировки любого трафика. Также файрвол предупреждает вас о любых подозрительных или вредоносных действиях, происходящих за или в пределах рабочей сети.

Общественные Wi-Fi точки доступа

Общественные беспроводные точки доступа – это очень удобный способ получить доступ к интернету в любом месте, где предусмотрена такая возможность. Однако, в подобных местах часто обитают злоумышленники. Ведь это целое поле для деятельности. Множество устройств, к которым можно получить доступ. Или, по крайней мере, похитить банковские данные. Мы не рекомендуем вам пользоваться услугами онлайн-банкинга в незащищенных Wi-Fi зонах.

Вот перечень мер, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить себя, находясь в общественной беспроводной сети:

1. Выберите наиболее защищенную сеть. Мы рекомендуем вам подключиться к сети с такими параметрами безопасности, как WPA2, WAP или WEP. Большинство операционных систем отображает уровень безопасности перед подключением.
2. Установите тип сетевого подключения «Общественная сеть» (или «Public»). В зависимости от операционной системы, ваше устройство может предложить вам сделать это отдельным пунктом. Данная опция блокирует другим пользователям из этой же сети доступ к файлам и другим разделам вашего устройства.
3. Используйте VPN. Если вам приходится регулярно использовать общественные сети для выхода в интернет, рассмотрите вопрос подключения VPN – виртуальной частной сети. Эта технология создает защищенное соединение/туннель между вашим компьютером и интернетом. VPN предотвращает потенциальную слежку и перехват информации. Существует целый ряд бесплатных и коммерческих продуктов с VPN.
4. Посещайте только те сайты, которые используют «https». Любая вводимая вами информация на страницах таких сайтов отправляется в зашифрованном виде. Таким образом вы защищаете себя от перехвата данных. Проверить защищено ли соединение очень просто – в начале адресной строки браузера будет отображаться зеленый замок или ключик.
5. Брандмауэр. Убедитесь, что файрвол вашей операционной системы включен. Лучший вариант – использование брандмауэра от стороннего производителя. Какой из них лучше, вы можете проверить в интернете, судя по отзывам других пользователей.
6. Дополнительные параметры безопасности для браузера. Наряду с традиционными антивирусными программами, браузеры предлагают дополнительную защиту для онлайн-банкинга. Эти инструменты предназначены для создания безопасной среды. Даже если ваш ПК заражен, то секретная информация останется недоступной.

Заключение

Веб-безопасность – очень актуальный вопрос. Особенно это касается работы с онлайн-банкингом. И если вы не хотите одним прекрасным утром обнаружить, что ваши счета пусты, следуйте рекомендациям из этой статьи. Главное помнить, что недостаточно «обвешаться» программами. Ведь 99% заражений происходит именно из-за невнимательности самого пользователя. Всегда будьте начеку, и ваши деньги останутся в сохранности.