Идентификация аккаунта. Верификация аккаунта. Идентификация клиента в онлайне.
Данные понятия подразумевают не что иное, как подтверждение принадлежности аккаунта заявителю, т.е. лицу, которое этот аккаунт создало. Имеет отношение термин по сути вообще к любому более-менее путному сервису, где так или иначе необходимо иметь дело с настоящей личностью (во избежание различных манипуляций, махинаций, обмана, введения в заблуждение), и отмести по умолчанию контакт с дропом. Всё это об аккаунтах Вконтакте, Одноклассниках, Facwbook, Twiter и прочих соц сетях, в платежных системах типа WenMoney, Qiwi, YandexДеньги, Neteller, Skrill (он же MoneyBookers); аккаунты у брокеров, в онлайн-казино, различных проектах, интернет-аукицонах типа Ebay или в Amazon и прочем, где выдача себя за другого человека для одних грозит потерей лица или свободы, а для других получение существенной как финансовой, так и информационной выгоды, что в итоге все равно говорит о финансовой выгоде.
Для проведения процедуры верификации или подтверждения (confirmation) ВСЕ поголовно требуют достаточно типовой перечень документов. Который если и будет отличаться чем-то, то все равно в корне самой идеи будет все та же проверка личности или, по-другому, подтверждение личности собственника аккаунта. Ничего сложного и обременительного в предоставлении ниже указанных документов или совершения некоторых других действий нет, если только Вы не пытаетесь себя выдать за кого-то другого;).
1. Копия паспорта или другого документа удостоверяющего личность.
На английском языке это обзывается так: «a valid photo identification (e.g. passport, or driver’s license)». Т.е. для просторов СНГ сюда можно отнести обычный паспорт гражданина соответствующего государства либо подойдет водительское удостоверение (оно же с фотографией). Весь смысл в наличии на документе фотографии и рядом прописанных Ваших фамилии и имени. Что касается паспортов с чисто русским заполнением полей (например в России), то для таких случаев часто можно получить требование выслать копию загранпаспорта. Этому не стоит удивляться, так как для иностранных платежных систем или брокерских компаний требуется наличие всех Ваших данных на английском языке. Это международное требование. И если у Вас в силу разных причин загранпаспорта попросту нет — Вы же его могли не получать — он не обязателен, то от Вас будут требовать сделать нотариально заверенный перевод предоставляемого документа. Либо тот, кто его затребовал может сделать перевод самостоятельно (в редких случаях) за некоторую сумму вознаграждения.
Рекомендация.
- Копия паспорта должна быть фото-копией. Ни в коем случае не скан. Хотя и сканы с высоким разрешением тоже часто проходят. Но разрешение должно быть действительно высокое, плюс обязательно должны быть видны все 4 угла документа и ни в коем случае не замазаны никакие данные: как то номер паспорта, Ваша подпись, и прочее. Иначе потребуют отправить еще и еще раз, пока Вам не станет ясно, что именно это от Вас требуют. Очень часто, увы, четких требований к документам изначально не озвучивают. Потому как подразумевается, что если это действительно Ваш документ (а не купленный или рисованный в фотошопе), то требование повторить отправку с немного измененными параметрами не составит никакого труда.
Замечу, что предоставление скана — это высокий уровень мошенничества. На сканах подчисти и исправления очень легко выполнимы (по умолчанию это очень хорошо известно службам безопасности соответствующего сервиса). Поэтому изначально делайте только фото-копию (a photo copy of the photo ID). Будет меньше потом проблем. - Фотокопия должна быть в полном развороте. Должны быть видны все 4 края документа. Копия должна быть четкой, не размытой, резкость на достаточном уровне, освещение нормального дневного света или фотовспышки.
- Очень часто различные организации требуют выслать подтверждение, что высланный документ, удостоверяющий личность, действительно Ваш. Для этих целей Вам может быть дан дополнительный запрос об отправке фотографии, где Вы держите Ваш документ «у лица». То есть Вы и Ваш паспорт или водительское удостоверение. Что дополнительно будет указывать на собственника этого высланного документа. Требование это выглядит примерно так: «a picture of yourself holding your ID». Делается просто: берете в руку паспорт, подводите к лицу, кто-то Вас или сами перед зеркалом фотографируете.
2. Выслать документ, подтверждающий Ваш заявленный в профиле (настройках аккаунта) адрес проживания.
Тут бывает много недоразумений, опять таки из-за невнятных требований к документам. Саппорты и службы безопасности в силу своей работы думают, что по умолчанию любой человек поймет суть, когда ставится вопрос о подтверждении адреса проживания: «Подтвердите Ваш адрес проживания, выслав нам документ, на котором будут указаны Ваши ФИО и адрес Вашего места жительства.» Тут по сути может быть какой угодно документ, явно говорящий а) о невозможности его подделки и б) явно указывающий на Вас.
Что имеется в виду под первым пунктом. При оплате, например, за телефон в кассе банка можно легко кассиру дать отличную от своей фамилию и адрес места жительства. Аналогично оплата любых услуг в терминалах и инфокиосках: на этих чеках нет ни печати, ни подписи служащего, принявшего платеж. Вы скажите, что там есть цифровая подпись? Соглашусь с Вами. Но это вообще не документ для служб безопасности. Такую квитанцию можно даже в Paint подправить (или вообще с нулю нарисовать) и сделать нужную и фамилию и адрес проживания.
Поэтому уточняющим и проверенным на практике будет такое. Делайте фотокопию или очень четкую скан-копию таких документов. Во-первых, самым надежным будет вариант какого-либо документа, пришедшего на Ваше имя и на Ваш домашний адрес по почте. Тут аргументы: конверт, соответствующая сложенность документа (лист складывался и вкладывался в конверт — перегибы на бумаге). Обязательно наличие фирменного клише, печати и подписи структуры, приславшей письмо. К таковым могут относиться: банки, страховые компании, налоговые органы, органы исполнительной власти, различные структуры и службы имеющие соответствующий юридический статус выдавать какого-либо рода документы с явным указанием на Ваши идентификационные данные.
Квитанции платежей через инфокиоски и терминалы не прокатят по умолчанию. Даже не заморачивайтесь с ними. Хорошо принимаются различные банковские документы: платежки за все, что угодно, где так или иначе имеется проверка личности через паспорт или на документ изначально адресован исключительно Вам: штраф, квитанция за квартиру, оплата пошлин, сборов, и тому подобного.
Это всё — так называемая процедура переноса ответственности, когда одна организация как бы соглашается с аргументами другой организации (которая имеет непосредственный (!) личный контакт с Вами) в отношении действительности Вашей личности. Например, в банке для получения выписки по счету (которая тоже очень хорошо подходит для подтверждения своего адреса проживания) Вы банковскому работнику предоставляете паспорт — он, сличив Вас, выдает запрошенную справку под печатью, подписью и на фирменном бланке банка. Вы эту справку предоставляете, например, в службу безопасности (СБ) брокера через через клиентский отдел, и брокер совместно с копией Вашего паспорта (или ВУ) верифицирует аккаунт. Аккаунт получает статус проверенного с соответствующим расширением функционала: возможностью производить денежные переводы, повышением лимитов и прочим, и прочим, что недоступно для непроверенного лица.
Новые посты в блогах трейдеров
