Деньги: виды и функции, особенности и психология, теории и способы защиты от подделывания
Деньги являются одним из загадочных элементов на планете. Хоть существуют логические предпосылки начала использования денег, нет точного места и мнения на счет их появления. Трансформациям формы денежных средств на протяжении тысячелетий посвящена статья Деньги: эволюция от древних времен до наших дней. Этот материал более подробно разбирает те формы, что представляют деньги, а также познакомит с популярными теориями, расскажет о способах их защиты и прочих вещах, позволяющих поглубже изучить финансовые средства и взгляды различных экономических школ. Мы рассмотрим наличные, фиатные и электронные деньги. В чем их значимость и свойства. Также развивающаяся в последние годы цифровая экономическая система вынуждает задуматься, что нас ждет в будущем и каковы ее шансы занять лидирующее место в способах взаиморасчетов. Нужна ли людям децентрализованная финансовая система или лучше, когда эмиссия финансовых денег находится под центральным контролем в лице государства? Не будет лишним сравнить способы защиты денежных единиц в реальном и цифровом пространствах.
Формы денег
Рационалистическая теория происхождения денег
Способы классификации денег
Концепции функции денег
Роль денег в рыночной экономике
Денежные теории
Защита денег от подделок
Психология денег
Формы денег
За время своего существования и развития деньги приобретали самые всевозможные конфигурации и разделять их на виды можно по разным критериям и принципам. К тому же различные экономические школы, согласно тому философскому и теоретическому уклону, которому придерживается каждая из них, приписывает деньгам определенные функции, характеристики и значимость не только в экономическом аспекте, но и всеобщем мировом развитии.
Для начала обратимся к материалу об эволюции денег и кратко выделим те основные формы, через которые преобразовывались единицы измерения ценностей с глубины древности до настоящего времени:
— натуральная или вещная форма (первобытные деньги домонетного периода). Такие деньги, в свою очередь, делились на: анималистические (предметы и продукты животного происхождения), вегетабилистические (растительного происхождения), гилоистические (предметы и товары изготовленные из какого-либо материала). Из обращавшихся в древнейшие времена товаров выделялись такие, что пользовались наибольшим интересом у большинства племен и они становились эквивалентом для определения стоимости других предметов и продуктов. Такая форма установилась на длительный период для обмена между поселениями, живших на соседних территориях. Все усложнялось, когда начинали контактировать две цивилизации разделенные расстоянием, мировоззрением, обычаями. При таких событиях, взявшие на себя функции денег товары одной цивилизации могли ничего не означать для другой. Тогда выполнялся поиск вещей с обоюдным интересом, на основе которых определялась стоимость, причем величины ценности к различным предметам у двух культур могли складываться совершенно разные;
— металлическая форма – деньги, которые начали изготавливаться из меди, серебра или золота. Такая форма финансовых средств помогла в первую очередь решить проблемы делимости (при покупке небольшого количества товара) и затруднительной транспортабельности (при заключении крупных сделок). Также металлические деньги начали пользоваться популярностью вследствие их узнаваемости, редкости металла изготовления и высокой степени сохранности от быстрой порчи. Постепенно металлические деньги получали все более окультуренный фасон – от бесформенных кусков металла, через форму слитков и, наконец, для повышения удобства в обращении, во многих регионах планеты предстали в виде монет;
— бумажная – из расписок о наличии определенного объема ценностей, постепенно образовались банковские билеты, которые можно было гарантированно обменять на указанное количество драгметаллов – обеспеченные бумажные деньги. Спустя время, после отмены золотого стандарта, бумажные деньги стали неполноценными или фидуциарными (фиатным), стоимость которых основывается на вере и авторитете государства, дающего им принудительный курс;
— кредитная – одна из современных форм капитала, образованию которой поспособствовало вексельное обращение и развитие банковских учреждений. Для кредитной формы денег характерные безналичные расчеты и они основаны на долговых обязательствах, что не всегда ограничиваются какими-либо сроками. Современная экономическая теория относит к кредитным деньгам и фиатные, а также электронные деньги;
— электронная – использование, доступ и циркуляция денег зависит от программно-сетевых механизмов. Сервисы, созданные частными компаниями, позволяют наличность обменять на электронные денежные единицы и применять для расчетов за товары в сети Интернет или отправить в любую точку мира, где имеются условия доступа к услуге;
— цифровая или виртуальная форма – криптовалюты, эмиссия которых выполняется любым участником блокчейн-проекта, имеющего необходимое оборудование. Характеризуется отсутствием центрального административного органа управления, все узлы децентрализованной сети имеют равные права и цифровая денежная единица лишена материального воплощения.
Достаточно подробно об этапах преобразования денег рассказывает упомянутая выше статья. Поэтому здесь каждая из форм содержит краткий комментарий, чтобы освежить память или дать более точное представление, о чем идет речь.
В итоге мы получили следующую эволюционную схему: товарная/натуральная/первобытная форма (домонетный период, начавшийся десятки, а то и сотни тысяч лет назад) – металлическая (около 4 тыс. до н.э.) – бумажная (первые попытки предпринимались в Китае с VII столетия, наиболее широко с XVIII в.) – электронная (вторая половина XX в.) – виртуальная (XXI в.)
Приведенную схему можно представить не только, как этапы денежного преобразования, но и как способ классификации денег по носителю (товар, металл, бумага, электронная среда, хэш-запись).
И из всех вышеперечисленных форм стоит выделить именно вещественную или натуральную, в виду одной ее особенности. К таким отношениям и сейчас регулярно обращаются в кризисные периоды или в местах и областях, где отсутствует оборот реальных денег, в связи с чем даже их наличие не сопровождается подтверждением установленной ценности. Например, уголки планеты, которые не коснулась цивилизация, изолированные зоны и территории. Товарная денежная форма просуществовала тысячелетия и останется, если мир постигнет катастрофа или катаклизм в мировых масштабах. В случае глобального бедствия на планете, банкноты, утратив поддержку государства, превратятся в обычные бумажки, которыми невозможно насытить желудок, согреть тело или защититься от врага, а криптовалюты вообще исчезнут, например, из-за прекращения энергообеспечения. Но не будем сильно углубляться в антиутопические рассуждения и продолжим исследование главного элемента мировой экономики.
Рационалистическая теория происхождения денег
Помимо эволюционной, существует и другая концепция происхождения денег, называемая рационалистической. Согласно данной экономической теории деньги образовались в результате поиска людьми специальных инструментов, которые смогли бы поддерживать передвижение стоимостей, осуществляемых в результате менового оборота. Им нужна была условная единица измерения, которая позволяла бы сопоставлять участвующие в обмене вещи.
Рационалисты утверждают, что функция денег возникла благодаря субъективно-психологическому подходу и ценность благородных металлов произошла вследствие соглашения между людьми. То есть деньги появились не путем выделения особого товара, по которому измеряется стоимость других вследствие длительного периода товарообмена, а как искусственная социальная условность.
В рамки рационалистической концепции попадает утверждение, что стоимость денег ратифицировалась в результате законов с античных времен. В поддержку такого мнения выступает догма римского права, гласящая, что у императора присутствует право декретировать ценность денежной единицы. Существуют и другие подтверждения о том, как короли, князья и другие, стоящие у власти персоны, устанавливали принудительный курс деньгам или хождение определенной денежной единицы, но такие прецеденты являются примером нездоровых условий экономики и не способствовали благоприятному развитию рыночных отношений.
Как бы там ни было и по какому пути не проходил генезис денег, они стали тем уникальным элементом, являющимся связующим звеном между товаропроизводителями и потребителями, выполняя роль общего эквивалента. Три свойства современных денег выражают их основную сущность:
1 – непосредственная тотальная обмениваемость;
2 — кристаллизация меновой стоимости;
3 – способность материализовать рабочее время.
Но, в то же время, деньги можно отнести к той эфемерной субстанции, что имеет множество граней, развитие которой не было закончено и продолжается. Поэтому не будет ничего удивительного, если в ближайшее время, а уж тем более в несколько отдаленном будущем значительно изменится не только их форма, но и функции, и некоторые особенности, став, возможно, еще более гибким элементом, охватывающим больше формфакторов.
Если рассматривать настоящее и недалекое прошлое, то, в зависимости от сферы, природы и смыслового экономического контекста, закрепилось несколько методов классификации денег.
Способы классификации денег
Деньги, представляют собой довольно уникальное явление с широким экономическим функционалом. Они выступают компонентом, что принимает участие во всех современных экономических процессах. В связи с этим классификация денег может проводиться по разным параметрам и характеристикам.
Деньги по внешнему воплощению или способу использования:
– наличные – валюта любого государства, имеющая физическое представление в виде купюр или монет, то есть их можно взять, пересчитать в руках, положить в карман или кошелек. Удобны для конфиденциальных платежей, актуальны при расчетах на небольшие суммы, но неудобны для удаленных оплат, например, покупок в Интернете. Для этого подходят
— безналичные средства, которые представляют собой записи на всевозможных видах счетов (расчетных, сберегательных, текущих и пр.) частных и юридических лиц. Современные технологии и компьютеризация банковского сектора позволили получить безналичным расчетам широкое распространение.
Сейчас наличные расчеты составляют все меньшую долю при оплате товаров и услуг, отдавая первенство безналичным расчетам пластиковыми банковскими картами и электронным платежным системам.
Деньги по стоимости или по виду обеспечения:
– полноценные – это такие финансовые средства, номинал и покупательная способность которых привязана к определенному драгоценному металлу. Например, в древние и средние века, полноценные деньги имели форму слитков и монет из золота и серебра, затем в обращении находились банкноты с полным покрытием, подразумевающие обмен в любое время на то количество серебра или золота, что предусматривает номинал;
— неполноценные – деньги, собственная стоимость которых не соответствует номиналу, то есть на ее изготовление идет не то количество средств, что представлено нарицательной стоимостью. Такие финансы пришли на замену полноценным деньгам, их ценность устанавливается законами государства и, как выразился К. Маркс, они «действуют по официальному назначению».
Еще полноценные деньги могут называться натуральными, покрытыми, обменными и они могут ходить по всему миру, так как драгметаллы являются общепризнанной ценностью, а неполноценные также называют символическими, фиатными, фидуциарными, непокрытыми, необменными и их обращение может осуществляться только внутри государства, где выполняется их эмиссия, за исключением некоторых валют, авторитет страны которых позволяет им стать платежным средством и за границей, на территориях со слабой национальной денежной единицей. Также выпуск неполноценных денег не ограничивается обеспечением и они подвержены обесцениванию.
Классификация денег по статусу эмитента:
— государственные;
— частные;
— корпоративные;
— муниципальные;
— казначейские;
— банковские.
По степени ликвидности деньги классифицируются при помощи так называемых денежных агрегатов, описание которых присутствует в словаре терминов.
Согласно сфере использования деньги бывают: международные, национальные, местные, корпоративные.
Не исключено, что существуют способы денежной классификации и по иным критериям, но перечисленные являются наиболее общепринятыми.
Концепции функции денег
За прошедший период исследования экономических и финансовых отношений было сформулировано несколько концепций основных функций денег. Наиболее содержательными, приемлемыми и максимально выражающими сущность денег считают европейскую и американскую. Каждая из них приписывает деньгам разное количество основных формфакторов.
Европейская концепция функции денег
Европейскими исследователями экономической области было выделено пять основных критериев, которые поддерживают и выполняют деньги:
— мера стоимости – способ, позволяющий выразить цену товара, услуги, как приемлемый и понятный для многих эквивалент. С развитием промышленности и появлением предприятий и компаний, функция денег как меры стоимости оказывает существенную помощь и в производственной сфере. Современные рыночные факторы, оказывающие влияние на цену товара: стоимость банкноты и баланс спроса и предложения. Так американский доллар можно называть мерой стоимости в США, а российский рубль в Российской Федерации;
— средство обращения – деньги используются для погашения долговых обязательств и приобретения товаров, выполняя роль посредника и обеспечивая перемещение товаров к конечному потребителю. Непрерывное движение и товаров и денег является обязательным условием для сохранения свойства последних, как средства обращения. Данный фактор позволил исключить необходимость обмена товара на товар и перейти к схеме обмена товара на деньги, затем денег на иной необходимой товар, исключая неудобства, которые могут возникнуть при прямом обмене. Причем то, насколько развита и эффективна данная функция, зависит от уровня безработицы, инфляции, степени развития безналичных расчетов и других причин. Например, когда люди начинают все больше использовать для оплаты банковские карты, то деньги перестают быть средством обращения и начинают выступать средством платежа;
— средство платежа – критерий, который образовался с началом кредитных отношений, то есть в обращении находятся не сами деньги, а долговые обязательства в виде необходимости выплачивать, кредиты, зарплату, налоги, коммунальные платежи и прочие виды задолженностей, сформировавшиеся при использовании возможности отсрочки платежа. Многие экономисты считают, что уровень действующих в настоящее время кредитных отношений объединяет функцию денег как средства платежа с применением денег, как средства обращения. Хоть безналичные расчеты используются все чаще, доля товаров продолжает реализовываться за наличные, особенно в развивающихся государствах и странах третьего мира;
-средство накопления и сбережения – функция, которая с древнейших времен известна, как сохранение слитков и монет из золота и серебра, а также драгоценных камней в сундуках и сокровищницах. Состоятельные люди и в настоящее время направляют часть средств на вложение в реальные деньги, как правило, в качестве диверсификации инвестиционного портфеля или способа уберечь имеющиеся фиатные деньги от инфляции. Современная экономика расширило возможности денег, как средства накопления. Сбережение финансовых средств выполняется как в наличной, так и безналичной форме. Второй вариант становится наиболее приемлемым и принимает вид увеличения остатков на банковских счетах частных лиц и компаний, а также повышением депозитных вкладов, в результате чего формируются источники ссудного капитала. Если сбережения реальными деньгами (драгоценные металлы и камни) подразумевает консервирование финансов на какой-то временной период, то накопления кредитными деньгами позволяет продолжить аккумуляцию средств, так как они не оседают на руках, что способствует расширению производства, экономического роста региона, созданию бюджетов для балансирования социальных перекосов. И в то же время общество расслаивается на богатых и бедных и полюса этих противоположностей заметно усиливается;
— мировых денег – функция, которую деньги стали выполнять с началом торговых отношений между государствами мира сотни лет назад и приблизительно с XIX-го века она интенсивно закреплялась, так как начал создаваться мировой рынок. В 1867 году на конференции в Париже единственным средством расчета в качестве мировой денежной единицы было признано золото, но в конце XX-го века солнечный металл был преобразован в большей степени в элемент для создания резервов центральными банками, а мировые деньги получили три основных назначения: всеобщее платежное средство, международное покупательное средство, материализация богатства общества на интернациональном уровне. Мировыми деньгами теперь принято считать те валюты, что применяются для обслуживания международных сделок: американский доллар, евро, фунт стерлингов, японская иена.
Американская концепция функции денег
Американские теоретики экономической сферы не погружаются в глубокие размышления над стоимостью товара в эквиваленте трудовых затрат и приписывают деньгам две основные функции, но каждая из них частично содержит те формфакторы, что европейские исследователи выделили отдельно.
Итак, в американской концепции выделено две такие роли денег, как: учетная и обменная.
Учетная функция денег фиксирует все коммерческие операции, что сопровождают производство товаров, их дальнейшую реализацию, включая все аккомпанирующие эти процессы работы и услуги. Тем самым в американском построении концепции опосредуются основные сегменты рыночной экономики, а учетная функция обретает всеобщий характер, ведь бухгалтерский баланс и статьи учета отражают все финансовые операции, что выполнялись в течение производства и это исключает необходимость рассматривать в отдельности деньги, как меру стоимости. В такой концепции фигурирует утверждение, что современным деньгам не правильно присваивать способность меры стоимости, так как сами по себе они не имеют собственной стоимости и в конечном итоге служат для ее соизмерения и сопоставления, в то время как мера стоимости остается частным проявлением одного из этапа развития производственных отношений.
В обменную функцию денег по американской концепции уже включены свойства обращения, применения денег, как средства платежа, выступление их в качестве мировых денег и использования их для накопления. Предназначение, упомянутое последним, может вызвать недоумение по поводу его соотношения с обменными процессами. Но тут стоит учесть, что средства, сконцентрированные в стадии накопления, затем направляются для решения определенных задач или в качестве выполнения воспроизводственных целей, то есть, в конечном итоге, все равно предполагается их обращение. Ну, а мировые деньги в самом своем определении несут понимание использованиях их как платежного или обменного средства в операциях международного уровня.
Американская концепция функции денег выглядит несколько проще, но стоит учесть, что она не отражает все процессы макро- и микро- уровня с участием денег в рыночной экономике.
Существуют и иные подходы к рассмотрению функций денег. Одни авторы считают основными три свойства: обмена, измерения или сравнения стоимостей и как средства накопления. Другие – четыре: обмена, сопоставления ценностей, сохранения богатств и мерой измерения объема отсроченных платежей. Вероятна, при изучении разных экономических теорий, встреча и с иными взглядами относительно функций денег.
Роль денег в рыночной экономике
Существует еще одна концепция, относительно функции денег, образованная вследствие работ экономистов, рассматривающих деньги в условиях действующей рыночной экономики. То есть она не менее актуальна для современности и деньги в ней получают следующие роли:
— связующего звена товаропроизводителей, выполняя тем самым общественную функцию и выступая всеобщим условием, что учитывается в производственном процессе, а также являясь инструментом для учета стихийного труда;
— самовозрастающей стоимости или капитала – при включении индивидуального капитала в производство, деньги начинают обслуживать основные средства, поддерживая процесс создания предметов потребления, а также становятся потоками, что движутся между подразделениями. В результате образуется прибавочная стоимость на которую возрастает капитал и может быть направлен на расширение объема производства через этап сбережения. Если на накопленные деньги открывается дочерняя компания за границей, то финансы уже начинают выступать, как мировые деньги;
— перераспределяющую – распределяя образованный валовой национальный доход через государственные налоги, бюджеты и займы, а также при покупке земли или недвижимости;
Также деньги в тех странах, где экономика строится по принципу монетаристской (количественной) теории, становятся объектом регулирования для сдерживания роста денежной массы и процента инфляции, что, в свою очередь, позволяет стимулировать рост ВНП.
Денежные теории
Помимо того, что различные экономические школы могут иметь свое мнение относительно основных функций денег, за время исследования финансов было сформулировано немало денежных теорий. Некоторые из них имеют точки соприкосновения, иные полностью различны, третьи изжили себя вследствие эволюционного преобразования денежных средств. Приведу наиболее популярные из них, которые затрагиваются в учебных заведениях для объяснения причин поведения финансов или становятся основой для проявляющихся в экономической области убеждений.
Металлическая теория денег
Теория, которая получила первые формулировки во времена обращения металлических денег и впоследствии собрала в себе совокупность различных взглядов, мнений, наблюдений. Металлическая теория не является единым учением, так как ее дополняли, обсуждали и исследовали в разные времена представители торговли, финансовой сферы, промышленники и прочие деятели. Все они были сторонниками того, что деньги должны отождествляться с драгоценным металлом и необходимо максимально стремиться к притоку золота в государство путем экспорта товара для его укрепления и развития на мировой арене. Драгметаллу приписывалось основное богатство общества и способность выполнения всех необходимых функций денег. То есть, металлическая теория не считает, что деньги представляют собой материальные блага, созданные в результате труда.
Первый систематизированный труд, посвященный металлической теории, написанный в XIV веке, принадлежит французскому ученому Николо Орезме и во времена зарождения капиталистических отношений его работы легли в основу дальнейшего изучения экономических взглядов, поддерживающих торговую буржуазию. Их развивали: англичанин Стэффорд и Чайлд, французы Монкретьен и Кольбер, итальянцы Скаруффи и Галлиани, а также другие меркантелисты.
К XIX веку металлизм имел широкое распространение в экономических кругах и, когда начали вводиться бумажные деньги, они всячески были против, перечисляя многочисленные отрицательные моменты в использовании банкнот. Немало приверженцев металлической теории оставалось и во второй половине 20-го века. Они пытались восстановить золотой стандарт после краха Бреттонвудской системы. Их называли неометаллистами. Сторонники металлической теории уже не были против обращения банкнот, но с обязательным условием их обеспечения золотом. Только развитие мировой экономики уже нельзя было обернуть вспять, к тем формам золотого стандарта, что существовал прежде, дороги не было. Среди высокопоставленных экономических деятелей и сейчас присутствуют те, что находятся на стороне металлической теории. К ним относится Алан Гринспин, бывший глава ФРС, напоминавший о золотом стандарте в 2017-м и утверждающий, что только он способен удержать бюджетную политику в разумных границах.
Марксистская теория денег
Карл Маркс и Фридрих Энгельс рассмотрели деньги как специфический товар, обладающий уникальными свойствами, что представили в теории, названной марксистской. Они опирались на теорию трудовой стоимости и концепцию образованию денег в результате эволюции товарообмена, где один товар всегда имел норму стоимости относительно другого товара, принимающего форму эквивалента. Вместе с развитием форм обмена начинает выделяться такой товар, что монопольно закрепляет за собой роль эквивалента и образуется денежная форма собственности.
Полноценными деньгами К. Маркс считал серебро или золото, а бумажные деньги их заменителями. Также за ним закрепилось утверждение, что рост цен на товары вызывает увеличение количества денег в обращении, что, по мнению немецкого экономиста, вполне объяснимо объективным экономическим законом, согласно которому в обращение поступает такое количество полноценных денег, какое для этого необходимо. Выступая с таким заявлением, К. Маркс становился противником и ярым критиком другой денежной теории – количественной.
Количественная теория денег
Внимание на взаимосвязь между деньгами и ценами на товары было обращено шотландским философом, экономистом и историком Дэвидом Юмом в трактате «О деньгах», изданном в 1752 году. Он утверждал, что увеличение количества денег ведет к их обесцениванию и повышению цены на товары. Поэтому его считают основоположником количественной теории. Хотя следует добавить, что изменения товарных цен вследствие колебания объемов денег заметил еще французский экономист Жан Боден, исследуя подорожание товаров в Западной Европе во второй половине XVI века. Наиболее весомой причиной, согласно его наблюдений, стал приток золота и серебра из открытых американских месторождений в Испанию, откуда драгметалл распространился по всей Европе. Таким образом, была утрачена присущая деньгам их важная характеристика – редкость.
После того, как Д. Юм подчеркнул взаимосвязь между количеством денег и цен на товары, количественная теория начала формироваться и далее, благодаря исследованиям и работам других мыслителей. А в лице британского историка и экономиста Джеймса Милля развилась до неоклассической теории ценности.
Помимо упомянутых противоположных взглядов на причину роста цен, Маркс считал другими недостатками количественной теории в том, что деньги в ней не рассматриваются, как мера стоимости, а также исключается их функция, как средство накопления. То есть при избытке золота и серебра в обращении, оно оседает в форме сокровищ.
Во второй половине XIX-го века проблема влияния денежной массы на цены из теоретической преобразуется в практическую, вследствие распространения кредитных инструментов (чеки, векселя, банкноты) при совершении расчетных операций. Возникает острая необходимость в регулировании денежной эмиссии.
Стоит заметить, что именно монетаристский подход был задействован странами Восточной Европы и бывшего СССР при переходе к рыночной экономике в 1990-е годы.
Номиналистическая теория денег
Номиналистическая теория или номинализм также встречается под названием государственная теория денег, так как трактует явление денег, как проявление правительственной власти страны. Номиналисты утверждали, что деньги появились исключительно благодаря становлению государства, а не в результате эволюции обмена товарами, то есть рассматриваются исключительно как условные знаки, не имеющие связи с драгоценными металлами.
Считается, что первые зачатки номинализм проявились в эпоху Римской империи, а уже к XVIII веку была сформулирована теория. Причем росту ее популярности способствовало введение бумажно-денежного обращения, а крах золотого стандарта дал новый толчок для развития.
Согласно номиналистической теории, денежные знаки представляют собой продукт правопорядка и их сущность передает не материал изготовления, а правовые нормы, контролирующие их употребление и оборот. Средство платежа представляет собой основную задачу, что выполняют деньги и именно государство наделяет их платежной силой.
Теория бумажных денег
Достаточно тесно связывают с номинализмом теорию бумажных денег. Стоит подчеркнуть тот факт, что ею занимались многие российские ученые: Шипов, Шарапов, Данилевский, Карамзин, Красильников, в том числе и Менделеев, имевший не малый авторитет среди экономистов. Хоть их мнения и подход имели различие, все они соглашались с тем, что обращение денег неразменных на драгоценный металл вполне возможно. И в своих убеждениях они опирались не только на теорию, но и на выводы, сделанные из исторических примеров и событий. Помимо этого, очередное явное доказательство предоставляла денежная система Австро-Венгрии, где неразменные банкноты ходили с 1866 года. Хоть в 1892 г. у австрийцев оказалось достаточно драгоценного металла для введения золотой денежной единицы, правительство решило пойти иным путем – направить запасы на поддержания вексельного курса, но при этом велся жесткий контроль за выпуском бумажных денег.
Максимально теорию бумажных денег свел к формулировке С. Ф. Шарапов. В своих работах, опубликованных в 1893-1895 гг. он высказывал о неизбежности того, что золото перестанет иметь функцию денег, хотя бы из-за его нехватки для полного обеспечения товарооборота и регулярных колебаний стоимости. В тоже время он подчеркивал, что ценность бумажного рубля опирается на доверие к властям Российской Империи и курс зависит от состояния платежного баланса страны. Уже в те годы в своем труде на тему будущего развития экономики «Бумажный рубль» он рассмотрел деньги с самых разных углов зрения и говорил о возможности обращения абсолютной денежной единицы регулируемой кредитной системой и манипулированием процентными ставками, твердо настаивая, что нет совершенно никакой необходимости в металлических деньгах. Но в те годы власть находилась в руках либералов и с заключительным переходом на золотую валюту, многие предписанные Сергеем Федоровичем последствия не заставили долго ждать, в том числе «гибель всего современного строя путем бунта слабых».
Как видно из краткого описаний упомянутых теорий, каждая несет свое мнение по поводу происхождения денег, основных факторов, что придают покупательную способность денежным знакам и причин повлекших те или иные события.
Защита денег от подделок
Проблема создания фальшивых денег начала разрастаться и требовать пристального внимания, когда ценность одной денежной единицы значительно превысила материала, из которого она изготавливалась, что стало особенно характерным при появлении бумажных денег. Хотя и прежде, при хождении монет, находились умельцы, которые пытались созданием специальных сплавов имитировать драгметаллы. Сейчас фальшивомонетчики пытаются нажиться, не только подделывая монету под золото при помощи вольфрама и золотого напыления, но и на исторической ценности, подделывая монеты под старину.
В старорусских летописях есть упоминание о фальшивомонетчике Фёдоре Жеребце, занимавшимся своей противозаконной деятельностью в середине XV века. Если в прошлом фальсификаторов не страшили даже наказание в виде казни через варение в кипящей воде, заливки в горло расплавленного свинца или лишения конечностей, что говорить о нынешних временах, когда законы предусматривают только лишение свободы, хоть и на приличный срок (до 15 лет в РФ).
В настоящее время теми организациями, что занимаются эмиссией денежных знаков, могут применяться следующие методы защиты:
— бумага, имеющая специальный состав. В РФ: без отбеливающих элементов, чтобы не отсвечивалась в ультрафиолете, с добавлением волокон хлопка для прочности;
— микропечать, текст, который возможно рассмотреть только через увеличительное стекло;
— ирисовый раскат – оттенки фона способны меняться, не прерывая линий основного узора;
— орловская печать – метод нанесения нескольких красок и оттенков за один прогон, изобретенный в 1891 г.;
— глубокая печать – позволяет создать рельефный оттиск;
— кипп-эффект, который образовывает изображения, что возможно рассмотреть только под определенным углом;
— голограммы, сделанные с применением цветопеременной краски;
— незаметные для человеческого глаза шаблоны в дизайне купюры;
— конфетти – тонкие диски разных цветов, что вводятся в бумагу и видны при ультрафиолетовом свете;
— горячее тиснение – присоединение к бумаге специальной фольги;
— сетка защиты в виде симметричных или ассиметричных узоров;
— созвездие Евриона – шаблон из 5-ти окружностей, которые используются для защиты и распознаются устройствами для счета денег.
В 1980-х годах в Коста-Рике были изготовлены первые деньги из пластика. Постепенно недоступный для коммерческого использования полимерный материал был взят на вооружение и в других странах. Он не только усложняет подделку купюр, позволяя добавить новые защитные элементы, но и продлевает срок их использования.
Например, на купюре в 100 американских долларов 2009 года основными элементами защиты, помимо водяных знаков являются: голографическая защитная нить, две микропечати, краска со сменой цвета, тонкие концентрические линии, изображение чернильницы и рельефный оттиск, сделанный на правом плече портрета Бенджамина Франклина.
Современные технологии позволяют приобретать материалы и оборудование с превосходным качеством печати для создания поддельных денег и даже включать в изготовление фальшивой купюры дополнительных элементов применяемых для защиты, поэтому постоянно происходит поиск новых возможностей исключить подделку и способов для сохранения подлинника.
Психология денег
Ознакомившись, даже бегло, с денежной эволюцией, можно заметить, что внедрение элемента в виде денег происходило в человеческую цивилизацию постепенно, с переходящими этапами, и до периода свыше трех тысячелетий назад сложно с полной уверенностью утверждать об условиях и правилах, что применялись древними народами для действующей в их время финансовой системы. Существует немало исследований в области того, какое психологическое влияние имеют деньги. Причем проводятся они с разными подходами. С одной стороны финансы появились относительно недавно и в антропологическом аспекте древние участки мозга не имеют отделов, связанных с обработкой подобной информации. С другой, финансовый вопрос и определенное отношение к деньгам прививается всем людям, рождающимся и живущим в цивилизованных странах, чуть ли не с пеленок, так как экономические отношения являются неотъемлемой частью каждого государства. В XX-м веке появились результаты исследований, показывающие, что все таки биологические механизмы мозга играют роль при взаимодействии человека с деньгами и они имеют сходство с теми процессами, что присутствуют в экономических системах. Есть и другие результаты экспериментов, доказавшие, что на человека имеют одинаковое психологическое воздействие, как добрые слова, так и деньги. А высокий уровень тестостерона располагает к денежному риску, что объясняет большее количество мужчин среди инвесторов или азартных игроков.
Собственно, в настоящее время достаточно бесспорными являются утверждения о том, что деньги управляют не только производственными и трудовыми процессами, но и способны повлиять на моральные и нравственные принципы. Стремясь к обогащению, человек может игнорировать и дружбу, и любовь, и прочие близкие отношения.
Вопросы, связанные с деньгами, приравниваются к интимным темам и хоть многие ситуации, демонстрирующие поведение с деньгами, являются шаблонными, на самом деле психология денег остается малоизученной проблемой.
В число предсказуемых денежных эффектов вошли:
денежная иллюзия – предрасположенность людей воспринимать покупательную способность финансов по их номиналу, а не реальной стоимости. Например, при росте инфляции на 10% основная масса людей благосклонно воспринимают повышение номинальных доходов на 5%, чем снижение поступления средств на те же 5%, но без изменения цен на товары, хоть две ситуации экономически эквивалентны;
денежный консерватизм — негативная реакция на любые реформы, связанные с деньгами, даже, если она несет положительный характер;
денежное табу – ограничения с позиции этики на некоторые виды денежного обмена, даже когда он кажется вполне уместным с экономической точки зрения. Например, в некоторых культурах оскорбительно воспринимается плата за секс или не принято дарить деньги родителям;
эффект замалчивания – считается неприличным интересоваться об уровне дохода, размере состояния и вести прочие схожие с данной темой разговоры.
В целом был выявлен достаточно обширный список психологических закономерностей, связанных с деньгами. Помимо упомянутых: эффекты денежного напряжения, эффект денежной профанации, эффект одалживания и т.д. Также присутствует в данной области немало парадоксов и аномалий, что в целом служит стимулом для последующих исследований.
Приведенный материал, хоть и включил достаточно большой объем информации о деньгах, все равно приведенных тем удалось коснуться лишь поверхностно. Были упомянуты выводы, концепции, постулаты и правила, основанные на многочисленных многотомных трудах десятков ученых не только в экономической области, а также исторической, археологической, психологической и прочих наук. Тем, кого действительно заинтересовала тематика денег, стоит лично ознакомиться с работами хотя бы некоторых упомянутых выше в тексте деятелей. Например, С. Ф. Шарапов крайне негативно рассматривал западных финансистов и считал, что у них полностью отсутствует теория, только пространственные размышления. Возможно, при личном прочтении их публикаций, у вас возникнут собственные, не менее значимые выводы, что отразятся в виде положительного результата совершаемых инвестиций. Но не стоит забывать того, что сейчас набирают обороты и децентрализованные финансовые системы. Как бы технологии распределенного реестра, несмотря на нынешнюю нестабильность, не стали черным лебедем для будущих прогнозов об экономическом развитии мира на базе централизованного администрирования.
Новые посты в блогах трейдеров
